수입이 불규칙한 프리랜서의 가계부 작성법

 

 

1. 불규칙한 수입을 반영한 가계부 설계의 필요성

 

프리랜서의 가장 큰 재정적 특징은 매달 수입이 일정하지 않다는 점이다. 어떤 달은 고액의 프로젝트가 들어와 여유가 생기지만, 또 어떤 달은 거의 수입이 없을 수 있다. 이러한 불규칙성 때문에 전통적인 월급쟁이식 가계부 방식은 맞지 않는다. 따라서 프리랜서는 고정된 수입을 기준으로 지출을 계획하기보다, 평균 소득과 최저 소득을 기준으로 예산을 세워야 한다. 예를 들어 최근 1년간 수입을 분석해 평균이 250만 원이고, 최저가 150만 원이었다면, 가계부는 150만 원을 기준으로 설계하는 것이 안정적이다. 이렇게 하면 소득이 적은 달에도 최소한의 지출을 충당할 수 있고, 소득이 많은 달에는 초과분을 저축이나 투자에 활용할 수 있다.

 

➡ 예시: A씨가 프리랜서로 12개월 동안 번 돈이 각각 달랐을 때, 최저 수입이 130만 원이라면 생활비는 130만 원 안에서 맞추고, 평균 200만 원 이상 들어온 달에는 차액을 비상금 계좌로 옮겨 두는 식이다.

 

 

2. 고정비·변동비 구분으로 가계부 체계화

 

가계부 작성에서 가장 중요한 것은 지출의 항목화이다. 프리랜서라면 고정비(주거비, 통신비, 보험료 등)와 변동비(식비, 교육비, 교통비, 문화생활비 등)를 명확히 나누어 기록해야 한다. 특히 싱글맘 프리랜서라면 아이와 관련된 교육비, 돌봄비, 의료비 등이 고정적으로 발생하므로 이를 우선순위에 두어야 한다. 가계부에 모든 지출을 일일이 적는 것이 번거롭게 느껴진다면, 카드사 앱이나 가계부 앱을 활용해 자동으로 항목별 분류를 시각화하는 것도 좋은 방법이다. 중요한 것은 단순히 지출을 기록하는 것에서 그치지 않고, 고정비를 가능한 줄이고 변동비를 유연하게 조절하는 구조를 만드는 것이다.

 

➡ 예시: 월 고정비가 100만 원(주거비 60만 원, 통신비 10만 원, 보험료 30만 원)이라면, 변동비는 50만 원 정도로 맞추고, 소득이 늘어난 달에는 문화·취미비를 늘리기보다 저축을 우선 배분하는 전략을 세울 수 있다.

 

 

3. 가계부 작성 방식: 주간 단위 관리와 현금 흐름 추적

 

프리랜서의 가계부는 월 단위보다는 주간 단위 관리가 훨씬 효과적이다. 수입이 들어오는 시점이 불규칙하기 때문에 한 달 전체를 계획하기보다는, 들어온 돈을 기준으로 한 주 동안 사용할 예산을 설정하는 방식이 효율적이다. 또한 단순히 지출 내역만 기록하는 것이 아니라 현금 흐름을 추적하는 것이 중요하다. 현금 흐름은 “얼마가 들어오고, 언제 들어왔으며, 어디로 빠져나갔는지”를 명확히 보여준다. 이 과정을 통해 불필요한 새는 지출을 확인할 수 있고, 소득과 지출의 균형이 깨지는 지점을 조기에 파악할 수 있다.

 

➡ 예시: 프리랜서 B씨는 프로젝트 완료 시점마다 200만 원이 입금되는데, 입금 후 바로 50만 원은 저축 계좌로, 20만 원은 비상금 계좌로, 나머지 금액으로 2주간의 생활비를 책정한다. 이런 주간 단위 관리가 월말에 돈이 부족해지는 문제를 예방한다.

 

 

4. 디지털 도구와 자동화 시스템의 적극 활용

 

불규칙한 소득을 가진 프리랜서가 가계부를 오래 유지하기 위해서는 디지털 도구의 활용이 필수적이다. 가계부 앱은 단순 기록을 넘어 자동 분류, 월별 리포트, 목표 저축 설정 등의 기능을 제공해 재정 관리의 효율성을 높인다. 또한 자동이체와 알림 기능을 활용하면 ‘강제 저축’과 ‘고정비 자동 납부’가 가능해져 지출 관리의 번거로움이 줄어든다. 나아가 클라우드 기반 엑셀이나 구글 시트를 이용하면 언제 어디서든 가계부를 확인하고 수정할 수 있어, 프리랜서 특유의 이동성과 불규칙성을 보완할 수 있다. 결국 중요한 것은 지속성이다. 기록하는 습관이 자리를 잡으면, 수입의 불규칙성이 재정 불안으로 이어지지 않고 예측 가능한 패턴으로 바뀌게 된다.

 

➡ 예시: C씨는 ‘뱅크샐러드’ 앱을 활용해 카드 사용 내역을 자동 분류하고, 매달 리포트를 받아보며 지출 패턴을 분석한다. 또한 구글 캘린더에 ‘저축 계좌 자동이체일’을 표시해 매번 수입이 들어올 때마다 일정 비율이 자동으로 저축되도록 설정을 해두었다.