불규칙한 수입을 고려한 장기 저축 전략

1. 프리랜서 싱글맘이 장기 저축에 어려움을 겪는 이유

 

프리랜서 싱글맘은 수입이 일정하지 않다는 특징 때문에 장기 저축을 계획하기가 쉽지 않다. 정규직 직장인은 매달 같은 급여를 받기 때문에 일정 금액을 자동으로 저축할 수 있지만, 프리랜서는 프로젝트 수입, 외주 건수, 혹은 시즌별 수요에 따라 벌이가 크게 달라진다. 특히 아이를 혼자 양육하는 싱글맘은 예상치 못한 의료비나 교육비 지출까지 감당해야 하므로, 안정적인 저축을 이어가기 어렵다. 그럼에도 불구하고 장기 저축은 반드시 필요하다. 미래의 교육비, 노후 준비, 갑작스러운 위기 상황에 대비하기 위해서다.

 

➡ 예시: 번역가 A씨는 한 달에 300만 원을 벌다가 다음 달에는 150만 원밖에 수입이 없기도 했다. 그럼에도 불구하고 ‘수입이 있는 달에 조금씩이라도 저축한다’는 원칙을 지킨 덕분에, 꾸준히 자산을 불려 나갈 수 있었다.

 

2. 불규칙한 수입에 맞춘 ‘비율 기반 저축법’

 

수입이 일정하지 않은 프리랜서에게 가장 적합한 방법은 고정 금액 저축이 아니라, 비율 기반 저축법이다. 예를 들어 수입의 10%를 무조건 저축하는 방식이다. 이렇게 하면 수입이 많을 때는 저축액도 늘어나고, 수입이 적을 때는 부담이 줄어들어 꾸준히 이어가기 쉽다. 또한 ‘저축용 계좌’를 생활비 계좌와 분리해 관리해야 충동적으로 쓰지 않는다. 중요한 것은 저축액의 크기보다 저축을 지속하는 습관 자체다.

 

➡ 예시: 디자이너 B씨는 수입이 들쑥날쑥했지만, ‘10% 저축’을 원칙으로 정했다. 500만 원을 벌면 50만 원, 200만 원을 벌면 20만 원을 저축했다. 결과적으로 1년 동안 300만 원이 넘는 돈을 모을 수 있었고, 이는 대학 등록금 준비의 기초가 되었다.

 

 

 

3. 장기 저축을 위한 금융 상품 활용

 

프리랜서 싱글맘이 장기 저축을 실천하기 위해서는 안정적이고 유연한 금융 상품을 선택하는 것이 중요하다. 대표적인 방법은 적립식 펀드, 장기 적금, 교육보험, 그리고 연금저축이다. 특히 연금저축은 노후 준비와 동시에 세액공제 혜택을 받을 수 있어 장기적으로 이득이 크다. 다만 수입이 급감하는 달에는 납입이 어려울 수 있으므로, 납입 금액을 자유롭게 조절할 수 있는 상품을 고르는 것이 현명하다. 또한 장기 저축은 원금을 쉽게 인출하지 못하도록 설정해두는 것이 바람직하다.

 

➡ 예시: 콘텐츠 크리에이터 C씨는 ‘자유적립식 적금’을 활용했다. 어떤 달에는 30만 원, 어떤 달에는 10만 원을 넣었지만, 꾸준히 5년간 유지한 결과 1,000만 원을 모을 수 있었다. 만약 고정식 적금을 선택했다면 중간에 해지하고 손해를 볼 가능성이 컸을 것이다.

 

 

4. 장기 저축과 생활 안정의 균형 맞추기

 

프리랜서 싱글맘의 저축 전략에서 가장 중요한 것은 무리하지 않고 생활 안정과 균형을 맞추는 것이다. 장기 저축에만 몰두하다 보면 생활비가 부족해지고, 결국 카드빚이나 대출에 의존하게 되어 저축 효과가 무의미해질 수 있다. 따라서 생활비, 양육비, 비상자금을 우선적으로 확보한 뒤 여유 범위 내에서 장기 저축을 실행해야 한다. 또 저축 목표를 구체적으로 설정하는 것도 동기 부여에 효과적이다. 예를 들어 ‘아이 대학 등록금 마련 1,000만 원’, ‘노후 연금 준비 2,000만 원’처럼 구체적인 수치를 설정하면 계획을 더 쉽게 유지할 수 있다.

 

➡ 예시: 강사 D씨는 처음에는 무작정 저축을 늘리려다 생활비가 부족해 카드빚이 쌓였다. 이후 그는 ‘생활비 70% + 저축 20% + 비상자금 10%’라는 구조를 세워 균형 있게 배분했다. 그 결과 생활이 안정되면서도 장기 저축 목표를 꾸준히 달성할 수 있었다.